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【40代個人事業主の経済的自由・ハッピーリタイアメントを実現する専門家】中島豊のブログ

カボチャの決着で融資姿勢に変化?

2020.3.28


一棟オーナーは救済されず

スルガ銀行は25日、「シェアハウス」向けの不正融資をめぐり、東京地裁に民事調停を申し立てていた債務者257人の融資債権を第三者に譲渡したと発表しました。

これによって、債務者は「シェアハウス」の土地と建物を手放すことで借金が帳消しになり、銀行としては異例の対応となります。

同銀行は、融資の過程で行員が借入希望者の資産状況改竄や二重売買契約などの不正に関与していたことが発覚し問題となっていました。

今後、残る約1,000人のオーナーについても望む人には同様に対応していくそうです。

一方で、「一棟物件」を購入した債務者は対象になっていません。

不動産投資新聞の「楽待」によると、同銀行は「シェアハウスに関しては、マーケットが未成熟な中でリスクを十分に分析せず融資したために高値掴みをさせてしまった面があるが、一棟物件に関しては状況が違うと認識している。一棟物件のオーナーに関しては、リスケや金利交渉なども含めて窓口で真摯に対応していきたいと考えている」と回答しているそうです。

業績予想を上方修正

スルガ銀行は、すでに一連の不正を許し企業統治不全の原因とされた創業家との関係を融資、株式の両面から解消しました。

今回、債務者が求めていた借金の帳消しに応じることで、不正融資問題は一歩前進します。

これにより同銀行は、保有する美術品や遊休不動産の減損処理で約94億円の特別損失を計上しますが、シェアハウス債権の売却で不良債権処理費用が減ることから、2020年3月期の業績予想を上方修正しました。

従来210億円としていた連結純利益は270億円(前期は971億円の赤字)になり、無配の予定だった20年3月期の期末配当も1株5円と2期ぶりに復配します。

今後も収益の柱

同銀行は中期経営計画で、2022年度の新規ローン実行額目標を1,900億円に設定していますが、うち1,200億円が個人の投資用不動産ローンとし、引き続き収益の柱と位置付けています。

今後の融資姿勢については、昨年5月から投資用不動産のチームを作って融資を再開し、賃料分析のシステム導入や対象物件への同行など審査フローの見直しに取り組んでおり、今後も適正な収益性があれば融資していくスタンスは変わらないそうです。

他の金融機関の融資姿勢にも、良い影響を及ぼすことが期待されます。

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このブログを書いた人

中島豊

安定性・効率性・再現性の高い不動産投資メソッドで、 月20万円を生み出す老後資産を形成!【40代個人事業主の経済的自由・ハッピーリタイアメントを実現する専門家】中島 豊
1級ファイナンシャル・プランニング技能士(第1F1-0-09-004816号)

大学卒業後14年間、銀行・証券会社で 資産運用コンサルタントとして個人のお客様の資産運用サポートを経験。
その後、資産運用の知識をベースに、不動産会社に転職し、 建築計画立案や保証家賃の設定などを通じて、賃貸経営のノウハウを培う。
2019年、銀行・証券会社・不動産業者で培った 資産運用・賃貸経営のノウハウをベースに、 「安定性・効率性・再現性を両立する不動産投資メソッドで月20万円を生み出し個人事業主のハッピーリタイアメントを実現する  個人事業主専門の資産形成パートナー」として独立。
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